建行半年净利润1557亿元 个人消费贷款骤降19.92%

发布时间: 2019-08-29 17:21:49 来源: 界面 栏目: 财经新闻 点击: 470

8月27日晚间,中国建设银行[股评](601939.SH;1939.HK)发布2019年半年报,28日在京召开中期业绩会...

8月27日晚间,中国建设银行(601939.SH;1939.HK)发布2019年半年报,28日在京召开中期业绩会。

中报显示,截至6月末,建设银行资产总额达243,831.51亿元,较上年末增加11,604.58亿元,增幅为5%;实现营业收入3,614.71亿元,比去年同期增长6.08%;净利润1,557.08亿元,较上年同期增长5.59%;年化平均资产回报率(ROA)和年化平均股东权益回报率(ROE)分别为1.31%和15.62%;资本充足率17.06%,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.25%和13.70%,较去年末有所降低;不良贷款率1.43%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率218.03%。

利润方面,报告期内生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长,实现利息净收入2,504.36亿元,较上年同期增加109.50亿元,增幅为4.57%,在营业收入中占比为69.28%。

非利息收入方面,上半年实现收入1110.35亿元,较上年同期增长9.63%,在营业收入中占比30.72%,较上年同期增加1.00个百分点。其中,手续费及佣金净收入较上年同期增加76.91亿元,增幅11.15%,此外信用卡、代理保险和银团贷款收入增长较快。令成本管理优化,成本收入比21.83%,较上年同期下降0.23个百分点。

半年报对净利差2.12%同比下降8个基点,以及净利息收益率2.27%同比下降7个基点做出解释:系受市场利率整体下行、市场竞争加剧等影响,生息资产收益率上升幅度低于付息负债付息率上升幅度。

截至6月末,建设银行理财产品业务收入74.50亿元,增幅13.71%。建设银行称,主要是因为该行加大产品创新,提升净值型产品销售能力和销售规模。上半年,建行发行净值型产品215只,6月末余额3,430.00亿元,较上年末新增433.76亿元。建信理财成为国内首家开业的银行理财子公司。

截至6月末,建行发放贷款和垫款总额145,398.39亿元,较上年末增加7,567.86亿元,增幅5.49%。其中,主要投向基础设施行业以及小微、民营企业的公司类贷款和垫款68,461.69亿元,较上年末增5.36%;个人贷款和垫款61,328.51亿元,较上年末增加5.02%;信用卡贷款缓增3.19%,为6,721.48亿元;票据贴现4544.57亿元,增幅47.37%。

个人住房贷款依然在建行贷款结构中占比较高,在业绩发布会上,建行副行长纪志宏表示,接下来将继续落实“房住不炒”原则。

值得注意的是,其中个人消费贷款类出现多年来的首次下降,贷款金额1682.70亿元,比去年末2101.25亿元降幅高达19.92%。2018年同期,受“快贷”自助贷款产品影响,建行个人消费贷款增速接近10%。

建设银行首席风险官靳彦民对此解释称,这是因为建行在报告期内进一步强化了风控模型。

与此同时,报告期内个人消费贷款的不良贷款率由去年末的1.10%攀升至本次报告期末的1.45%。

对此,靳彦民表示,报告期内建设银行对公贷款不良率有所下降,零售贷款不良率上升,缘于近年来零售业务存量大、增长快,而市场竞争激烈且受一定政策影响,所以准入门槛发生了一些变化,违约概率有所提升。

靳彦民称,这一现象有一定的阶段性,但不具备发酵性,消费贷款的不良率上升较快,但其表示今年总体趋势可保持稳定。

中银国际分析师认为,在存款竞争持续背景下,存款成本难有改善,预计建行的息差在下半年仍有收窄压力。

报告期内,建行负债总额22.31万亿元,较上年末增加10,800.14亿元,增幅5.09%,其中吸收存款余额达18.21万亿元,较上年末增加11,053.94亿元。

中泰证券戴志峰认为,从客户结构看,建行对公存款同比仍是负增长,个人定期存款增长是主要支撑。

资产质量方面,6月末,该行不良贷款余额2,080.69亿元;不良贷款率1.43%,较上年末下降0.03个百分点,较年初有小幅上升;其中关注类贷款占比2.80%,较上年末下降0.02个百分点;公司类贷款和垫款不良贷款率2.50%,比上年同期下降0.1%;个人贷款和垫款不良贷款率0.46%,比上年同期上升5个基点。报告期内该行减值损失747.86亿元,较上年同期增长11.99%

围绕住房租赁综合服务平台、住房租赁指数、住房租赁配套金融服务等方面,建行继续推进住房租赁战略。以旗下的建信住房服务有限责任公司为载体,截至6月末,建行旗下的住房租赁综合服务平台已在300多个地级及以上行政区运行,平台累计上线房源超过1,600万套,平台注册用户超千万。住房租赁指数上线城市52个,基本覆盖全国主要城市及住房租赁试点城市。

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